¿Qué hipoteca me puedo permitir con mi sueldo?
Antes de enamorarte de un piso, conviene saber hasta dónde llega tu bolsillo. Los bancos no conceden hipotecas a cualquier precio: siguen reglas concretas. Te explicamos cuánto podrías pedir según tu sueldo y cuánto necesitas ahorrado.
La regla del 35%
La norma de oro que usan los bancos: la cuota de tu hipoteca (más cualquier otro préstamo) no debería superar el 35% de tus ingresos netos mensuales. Es el llamado "esfuerzo hipotecario". Por encima de ese umbral, el banco considera que el riesgo de impago es demasiado alto.
Ejemplo: si ganas 2.000 € netos al mes, tu cuota máxima recomendable sería unos 700 €/mes. Con esa cuota, a 30 años y un interés del 3%, podrías financiar una hipoteca de aproximadamente 165.000 €.
Los bancos financian el 80%
La mayoría de bancos prestan como máximo el 80% del valor de la vivienda. El 20% restante lo tienes que aportar tú de tu bolsillo, más los gastos. Esto significa que necesitas ahorros antes de comprar.
Cuánto necesitas tener ahorrado
Para comprar una vivienda necesitas reunir aproximadamente el 30-35% de su precio:
- 20% de entrada (lo que el banco no financia).
- 10-13% de gastos: impuesto de compraventa (ITP o IVA), notaría, registro y tasación.
Para un piso de 200.000 €, eso supone tener ahorrados entre 60.000 y 66.000 €.
Fija, variable o mixta en 2026
Con el euríbor en torno al 2,7% en 2026, la hipoteca mixta (tipo fijo los primeros años y variable después) suele ofrecer el mejor equilibrio. La fija da seguridad total; la variable puede salir más barata si el euríbor sigue bajando, pero conlleva riesgo. Compara siempre la TAE, no solo el tipo de interés, porque incluye todos los gastos.