Simula el crecimiento de tus ahorros e inversiones
Tu inversión
Capital final estimado
—
Año
Aportado
Intereses
Total
⚠️ Simulación teórica. Asume una rentabilidad constante, algo que no ocurre en inversiones reales (que fluctúan). No incluye inflación ni impuestos sobre las plusvalías. No es asesoramiento de inversión.
El poder del interés compuesto
El interés compuesto es el interés que genera no solo tu capital inicial, sino también los intereses acumulados. Cuanto más tiempo dejes crecer tu dinero, mayor es el efecto: por eso empezar pronto es mucho más importante que aportar mucho.
Próximos pasos
1
La constancia importa más que la cantidad
Aportar poco cada mes durante muchos años supera a aportar mucho durante pocos.
2
Ten en cuenta la inflación
Una rentabilidad del 7% con inflación del 2% supone un crecimiento real del 5%.
Interés compuesto: la clave para hacer crecer tus ahorros
El interés compuesto es el mecanismo por el cual los intereses generados se reinvierten y generan a su vez nuevos intereses. La diferencia con el interés simple parece pequeña al principio pero se vuelve enorme con el tiempo. Es el motor de toda inversión a largo plazo.
Interés simple vs. interés compuesto
Tipo
10.000 € a 20 años al 6%
Interés simple
22.000 €
Interés compuesto
32.071 €
Con interés simple obtienes 12.000 € de beneficio. Con interés compuesto, 22.071 €: casi el doble, con el mismo capital y el mismo plazo.
La regla del 72
Divide 72 entre la rentabilidad anual y obtienes los años para duplicar el capital. Al 6%: 12 años. Al 4%: 18 años. Al 8%: 9 años. Es una regla mental rápida que no incluye impuestos ni inflación.
El poder de las aportaciones periódicas
Invirtiendo 200 €/mes durante 30 años al 6% anual: habrás aportado 72.000 € de tu bolsillo pero acumulado más de 200.000 €. El 64% del capital final viene de los intereses, no de tus aportaciones propias.
Ejemplo práctico con aportaciones
Capital inicial de 10.000 € más 150 €/mes durante 25 años al 5% anual: resultado final ~96.000 €. Habrás aportado 55.000 €. Los 41.000 € restantes son intereses compuestos. Con rentabilidad del 7%, el resultado supera los 130.000 €.
Inflación y rentabilidad real
Si tu inversión rinde el 6% pero la inflación es del 3%, tu rentabilidad real es ~3%. Usa siempre tasas reales para planificar a largo plazo y no sobrestimar el poder adquisitivo futuro de tu ahorro.
Preguntas frecuentes sobre interés compuesto
¿Dónde puedo conseguir interés compuesto en España?
Fondos de inversión de acumulación (reinversión automática), ETFs de acumulación, planes de pensiones y cuentas de ahorro. Los fondos de acumulación no tributan hasta el reembolso, maximizando el efecto compuesto.
¿Cuánto tributan los intereses en España?
Base del ahorro del IRPF: 19% hasta 6.000 €, 21% hasta 50.000 €, 23% hasta 200.000 €, 27% a partir de 200.000 €. Los fondos permiten traspasar sin tributar hasta el reembolso final.
¿Qué rentabilidad es realista a largo plazo?
Un fondo indexado global ha rentado históricamente entre el 7% y 10% nominal a muy largo plazo. Una rentabilidad real del 4-6% (descontando inflación) es un rango razonable para planificar.
¿A qué edad debo empezar a invertir?
Cuanto antes mejor. Invirtiendo 100 €/mes desde los 25 hasta los 65 años al 6%: ~196.000 €. Empezando a los 35: ~100.000 €. 10 años de diferencia valen casi 100.000 € gracias al efecto compuesto inicial.
¿El interés compuesto funciona también con las deudas?
Sí, y en sentido contrario: las deudas con interés compuesto crecen exponencialmente. Las tarjetas revolving con TAEs del 20-30% son el ejemplo más común. El mismo efecto que multiplica los ahorros, multiplica las deudas si no se controlan.
¿Es mejor capitalización mensual o anual?
Cuanto más frecuente, mayor rendimiento efectivo. Un 6% capitalizado mensualmente equivale a una TAE del 6,17%. Los fondos de acumulación con reinversión continua maximizan el efecto compuesto.