Simulador de Hipoteca 2026
| Año | Cuota/mes | Capital amort. | Intereses | Capital pend. |
|---|
Cómo calcular la hipoteca en España 2026
Una hipoteca es un préstamo garantizado con un inmueble. Los bancos españoles financian habitualmente hasta el 80% del valor de tasación del inmueble, por lo que necesitarás aportar al menos el 20% como entrada, más los gastos de compraventa (entre un 10% y un 13% adicional dependiendo de si es vivienda nueva o de segunda mano y de la comunidad autónoma).
¿Cuánto dinero necesito ahorrado para comprar una casa?
Si el piso vale 200.000 €, el banco puede prestarte hasta 160.000 € (80%). Necesitas los 40.000 € restantes más los gastos: ITP o IVA (6-10% según CCAA), notaría (~900-1.500 €), registro y gestoría (~800-1.200 €). En total, para una vivienda de 200.000 € debes tener disponibles entre 60.000 € y 68.000 € ahorrados antes de comprometerte.
Hipoteca fija vs. variable: diferencias clave en 2026
| Tipo fijo | Tipo variable | |
|---|---|---|
| Cuota mensual | Siempre igual | Cambia con el Euríbor |
| Tipo de interés | Más alto al inicio | Más bajo al inicio |
| Seguridad | Máxima | Depende del mercado |
| Cuándo conviene | Euríbor alto o incierto | Euríbor bajo y estable |
En 2026, con el Euríbor aproximadamente en el 2,7%, muchos compradores optan por el tipo fijo para asegurar la cuota. Las hipotecas mixtas (fijas los primeros 5-10 años, luego variables) son también una opción popular.
El Euríbor y su impacto en la cuota
El Euríbor a 12 meses es el índice de referencia de la mayoría de hipotecas variables en España. Si tienes una hipoteca variable con Euríbor + 0,99% y el Euríbor sube de 2% a 3%, en una hipoteca de 150.000 € a 25 años, la cuota mensual podría subir entre 70 y 90 € al mes. Las revisiones se hacen habitualmente cada 6 o 12 meses según lo pactado en el contrato.
Ejemplo práctico: hipoteca de 180.000 € a 25 años
Con un tipo fijo del 3,5% TIN: cuota mensual de 900 €. Intereses totales pagados en 25 años: 90.000 €. Con tipo variable (Euríbor actual ~2,7% + 0,99% = 3,69%): cuota inicial de 921 €, pero puede subir o bajar con cada revisión. Siempre considera también el coste del seguro de vida y del seguro de hogar, que los bancos suelen vincular a la hipoteca.
La regla del 30-35% de endeudamiento
La norma general del sector bancario es que la cuota de la hipoteca no supere el 30-35% de los ingresos netos mensuales del hogar. Si ingresas 2.500 € netos al mes, tu cuota máxima recomendable sería de 750-875 €. Este ratio incluye todas las deudas (hipoteca + otros préstamos). Superarlo implica riesgo de denegación y de sobreendeudamiento real.